前日与朋友小聚，偶然间谈及“究竟什么样的人才能做融资”这一话题，不禁让我联想开去。

任何一个行业，都有与之相关的从业人员，一个行业的本质属性能否决定其从业人员的素质不得而知，但该行业从业人员的素质却是制约行业发展最重要的因素。融资圈是金融行业的一个特殊领域，凡是与生意打交道的人都有过融资的经历。那么融资这个领域的从业人员应当具备什么样的行业素质？我们不妨从典当行聊起。

类金融行业低调复出

“虚本足利”是旧时典当行惯用的操作模式，如当户应得当金十元，但典当行只给九元，谓之“九扣”，然而在当户前来赎当时，又按十元计收本息。此例若按月息三分计算，则十元当金应付月息三角，年息为3.6元，外加本金十，合计13.6元，称之“九出十三归”，这样一来，典当行虚本当出九元实得息4.6元，年利率高达51%以上。可见，典当行正是通过这种虚本当出十足取利的方法对当户进行巧取豪夺。旧社会流行的还有“以八当十”、“九八出，满钱入”之类的黑幕，皆属典当行的坑人之举，这无疑使典当行的形象不可避免的遭受到严重的破坏，所以旧式的典当行被不折不扣的冠上了“趁人之危”的帽子，“富不偷，穷不当”一时在民间口碑相传。

当金额度小、典当期限短、当金利率高、典当行的恶意经营操作是旧式典当行的发展桎梏。中共领导下的革命政权在开展摧毁旧金融秩序特别是城乡高利贷的斗争中，是把典当行列为重点打击对象的，证明其确是旧社会遗留下来的恶性行业。1956年初，中国的私人典当业完全实行了全行业公私合营，于是，典当便开始在中国大陆彻底绝迹。直到1987年12月，成都市华茂典当服务商行诞生，新中国才开始了现代典当行事业。

当这个在中国流传了上千年的古老行业重新面对社会时，已经变成主流融资渠道之外最具保障的新型融资渠道之一。资金需求者通过一定的中介机构向资金供给者间接筹集资金的方式统称为间接融资。银行贷款和非银行金融机构贷款以及典当行贷款同属于间接融资，银行和典当行就扮演资金中介方的角色。银行由于资金来源广泛、负债经营业务庞大、吸收公众存款成为主流融资渠道的首选。而典当行仅仅作为主流融资渠道的一个补充，方便快捷是其最大的特点。其自身的原始特点并不当然构成其自身的本质缺陷。诸如其小额性、短期性、高利性等等，但这些特点恰恰是典当融资方式与其他融资方式相比较而凸显出来的某种竞争优势。它与银行最大的区别就是灵活，且在风险控制方面掌握得较好，所以在主流融资渠道以外，典当行扮演着重要的角色，受到了一些中小企业和个体商户的青睐。

谨、勤、敏的从业准则

在一个行业蓬勃发展的同时，其从业人员的素质如何，是否能跟上行业的发展速度，是值得人们关注的。典当行虽然是一个边缘行业，但本质仍属于金融业。一个合格的金融业从业人员应当具备什么样的素质？归结起来只有三个字：谨、勤、敏。这三个字也同样适用于典当行从业人员。

首先，谨。无论是典当业也好，其他融资方式也好，都与金钱脱不了关系。在直接面对金钱时，谨字为上。谨，即谨慎，小心。以典当行为例，谨是典当从业者的首要心诀。现代典当行所普遍提供的业务范围即质押贷款，是以实物质押为前提。放款前的验物（或车、房）评估便是“谨”字最关键的体现。曾经有一男子冒充大款到某典当行典当一颗5克拉的钻石，在已谈妥15万元的典当价后，经检验师再三认定后，该男子所典的钻石乃高精度人造钻石，及时为典当行挽回了一笔不小的损失。近日又从多家典当行传出消息，已暂停股票典当，究其原因，只因股票典当风险太大，操作困难。曾经红极一时的股票典当不得不跟随市场的发展变化暂时退出。

勤，顾名思义，即对你所负责的业务有相当程度的熟悉与了解。如房产典当，作为一名房产典当人员，应熟知哪些业务，手续如何办理，房产如何验证，产权是否为小产权等等；汽车典当除了验车估价还涉及到车辆如何保养，包括民品的鉴定与保养，都是一名合格的典当从业人员所应具备的基本素质。

敏，则是综合前两者最为重要的素质。敏的反义是迟钝、麻木不仁，中国古代有一位诗人画家郑板桥提倡“难得糊涂”，这是一种智慧的生活方式，其主旨是为人处事不要拘泥小节，不要对别人的冒犯耿耿于怀，吃点小亏，受点委屈，不要在意。但这种“钝”却是典当从业者的天敌。现实中，典当行会迎接到形形色色的骗子，典当从业者也会经常置身于骗子们精心设置的圈套当中，但再完美的骗局终究有破绽，就像武侠小说中描述的很多练就绝世武功的人身体总有“命门”，即容易致命的地方，命门之外处任你拳击腿踢毫发无损，对方只要察觉到其命门所在加以攻击，轻易就能致其死命。所以，如果不保持高度的敏感性，你无法找到骗子的命门识破、揭露骗局。当户办妥交当手续领取当金后，典当从业者的工作才刚刚开始，接下来，他需要定期察看抵押的房产等当物，凭借敏锐的感觉确定当物的稳定性，同时，他还需要和客户保持联络，通过这种联络，不仅显示典当行周到热情的优质服务，更为重要的是通过对话准确地判断客户的当前情况，然后及时分析通过如上一系列察看沟通行为所掌握的信息，及时作出应对之策。此外，有很多骗术已经被同行识破，或者公布于媒体，这就要求我们从业者敏锐地捕捉、获取这些信息，研究应对策略，避免重蹈覆辙。

成功的关键是人才

典当是一个高风险、从事类似金融活动的行业，放出去的是真金白银，接受抵押或者质押的却是各种各样的物品甚至看不见、摸不着的财产权利，不可预知、难以控制的因素很多，这种特点给从业者提出了很高的要求，必然要求从业者练就比一般行业从业者更高、更扎实的执业本领和技巧。商海翱翔，需要勇敢、勤劳，更要凭借谨慎、敏锐和智慧。

在谨、勤、敏这三点行业素质之外，典当行从业人员还应有“为人急，解人忧”的人性化服务意识，现代典当行发展势头蓬勃，行业竞争也越来越明显，如何在稳定不变的市场规则下提高自己的口碑与服务是每个典当人应该思考的问题，让当户感觉到“雪中送炭”而不是“趁火打劫”。

现代典当行的作用还没有被众多中小企业充分了解和认可，包括一些从业企业自身发展理念的保守等因素，导致现代典当行仍处在金融业的边缘地带。相信随着未来社会的发展以及行业自然的吐故纳新，一定会有更多的有先进理念、开阔视野，具有现代服务意识的企业家从事典当乃至融资这个大行业，届时，融资人的素质必然又是另一番景象。